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| Bereich Privat- und Firmenkredite mit Sicherheiten |
| Moderator: TobiasH |
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| Basel II |
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| Verfasst am: 16.08.2005 08:36 |
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Hab da mal ne Frage zu Basel II und zu folgender Aussage-die versteh ich nämlich nicht:
Nach Basel II (2006) wird die SCHULDNERQUALIFIZIERUNG mit einem Rating durchgeführt werden.
Vorgegeben wird "was" geprüft werden muss-nicht "wie",die Beurteilung bleibt frei, aber die QUERSUBVENTIONIERUNG aus der MISCHKALKULATION wird weniger.
Außredem hab ich das Mezzanine-Kapital nicht ganz verstanden
(Eine Zwischenform von Eigen- und Fremdkapital ?????)
Wäre schön wenn mir Jemand helfen könnte, um diesen MISt zu verstehen._________________________________________________
"Wir sind hier nicht bei Wünsch-Dir-Was, sondern Dat-Is-So" und
"Das Leben ist kein Ponyhof" |
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| Verfasst am: 16.08.2005 09:20 |
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> Nach Basel II (2006) wird die SCHULDNERQUALIFIZIERUNG
> mit einem Rating durchgeführt werden.
Schuldnerqualifizierung heißt hier die Einordnung bzw. die Beurteilung der Qualität des Schuldners, sprich die Wahrscheinlichkeit, dass er ordnungsgemäß zurückzahlen wird..
> Vorgegeben wird "was" geprüft werden muss-nicht "wie",
> die Beurteilung bleibt frei, aber die QUERSUBVENTIONIERUNG
> aus der MISCHKALKULATION wird weniger.
Es muss geratet werden, die Banken können aber eigene Verfahren entwickeln. Da die Bewertung mit über die Höhe der Kreditzinsen eingeht, endet die Mischkalkulation eines einheitlichen Zinssatzes für Kundengruppen, z.B. Privatkunden. Die dabei entstandene Quersubventionierung bedeutete, dass ein guter Kunde mit geringer Ausgfallwahrscheinlichkeit und daher zu hohen Kreditzinsen mit seinen Zinszahlungen die überdurchschnittlichen Ausfälle von schlechten Kunden mit zu niedrigen Zinsen mittrug, weshalb er deren Zinssatz drückte (= subventionierte).
> Außredem hab ich das Mezzanine-Kapital nicht ganz
> verstanden (Eine Zwischenform von Eigen- und
> Fremdkapital ?????)
Mezzanine-Kapital ist ein sehr flexibles Finanzierungsinstrument, das bilanziell zwischen dem Eigenkapital und dem Fremdkapital steht. Das ergibt sich einfach aus der Vertragsgestaltung bei der KApitalüberlassung und ist nicht weiter zu erläutern.
Der Begriff Mezzanine stammt aus dem Italienischen und beschreibt in der Architektur nichts anderes als ein „Zwischengeschoss“.
Mezzanine-Kapital bietet sich insbesondere für mittelständische Unternehmen an, die Beteiligungskapital suchen, aber weder die bisherige Eigenkapitalstruktur durch Aufnahme von Fremdkapital schwächen noch Einflussnahmerechte abgeben wollen.
Gruß
Julien |
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| Verfasst am: 16.08.2005 09:20 |
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Moin,
nach Basel 2 können die Banken wählen, ob sie pauschal weiterhin alle Kredite mit 8% EK unterlegen, oder ob sie die Kreditkunden einzelnd Raiten und somit im Grunde nur feststellen müssen, welche Bonität ein Kreditkunde hat, sprich wie sicher der Kredit ist!
Dann können sie u.U. bei guten Kunden mit weniger als 8% EK unterlegen!! (Darin liegt durchaus ein Vorteil)
Das Raiting kann von der Bank selbst entworfen werden, es müssen aber bestimmte Kriterien geprüft werden, z.B. Einkommen und Vermögen (Hardfacts) und (bei Firmenkunden) Fähigkeiten der Geschäftsführung (Softfacts).
Mezzaninkapital ist z.B. Kapital, das eine Gesellschaft durch die Ausgabe von Genußscheinen erhält, es ist ein Mischkapital, nicht ganz EK nicht ganz Fremdkapital ;) |
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| Verfasst am: 16.08.2005 09:35 |
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Bei Mezzanine Kapital handelt es sich um nachrangiges Kapital.
Es kann, je nach Ausrichtung mehr eigenkapitalähnliche oder mehr fremdkapitalähnliche Charakteristika haben.
Vorteil von Mezzanie Kapital ist, dass es dem wirtschaftlichen Eigenkapital zurechenbar ist, die Zinsen daraus jedoch steuermindernd abziehbar sind.
Flo |
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| Verfasst am: 17.08.2005 11:03 |
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in dem zweiten baseler entwurf, war eine liste enthalten, was alles bewertet werden sollte. diese hat man aber wieder auf grund der rückmeldung aus der paraxis raus genommen.
es ist daher den banken freigestellt, was sie bewerten. allerdings muss es signifikant sein und das wir überprüft.-------------------------------------------------
Wer heute den Kopf in den Sand steckt, knirscht morgen mit den Zähnen! |
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