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| Bereich Baufinanzierungen |
| Moderator: TobiasH |
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| Große Baufi-Aufgabe wer kann sie lösen?! |
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| Verfasst am: 16.05.2005 11:57 |
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Hallo zusammen,
ich stelle mal eine Aufgabe rein, wer versucht sie zu lösen?!
Situation:
Ihre Kunden, die Eheleute Glöckner, wohnen derzeit in Miete. Am Stadtrand wurde vor einiger Zeit ein größeres Baugebiet ausgewiesen. Auf diesem errichtet nunmehr ein Bauträger eine Siedlung mit Doppelhaushälften und Eigentumswohnungen. Ihre Kunden zeigen Interesse an einer Doppelhaushälfte. Der Preis für die schlüsselfertige Erstellung inclusive Garage beträgt 335.000,00 EUR. Zum Beratungsgespräch legt das Ehepaar ein Verkaufsprospekt des Bauträgers vor. Daraus ergeben sich folgende Daten:
- Grundstück 500qm
- Wohn/- Nutzfläche 180 qm
- Umbauter Raum 900 cbm
Laut Baubeschreibung handelt es sich um eine gehobene Bauausführung und Ausstattung.
Weitere Kosten: Bepflanzung des Gartens 6.000,00 EUR, Einbauküche 7.500,00 EUR.
Das Ehepaar Glöckler verfügt über einen BAusparvertrag mit einer Bausparsumme von 60.000,00 EUR (Ansparung 50%). Zuteilung in ca. 2 Jahren. Außerdem erhaält Frau Glöckler von ihren Eltern 50.000,00 EUR zum Hauskauf.
Persönliche Daten:
Ehemann: Nettoeinkommen: 2.800,00 EUR Angestellter
Frau: Nettoeinkommen 1.800,00 EUR Angestellte Teilzeitkraft
1 Kind
Ausgaben:
Miete incl. Nebenkosten 800,00 EUR, Lebenshaltung 1.400,00 EUR, Auto 300,00 EUR, Sportverein 50,00 EUR, Spardauerauftrag 200,00 EUR und Prämie für LV 200,00 EUR.
Kontenübersicht:
Giro Konto: H 1300,00 EUR, lautet auf Ehemann
Giro Konto: H 1000,00 EUR, lautet auf Ehefrau
Sparkonto: 3 monatige Kündigungsfrist 15000,00 EUR lautet auf Ehefrau
Sparkonto: VL 1400,00 EUR lautet auf Ehemann, fällig in vier Jahren
Unifonds: VL 2233,00 EUR lautet auf Ehefrau, fällig in drei Jahren
Depot: lautet auf Ehemann
100 Stk. Belegschaftsaktien, noch drei Jahre gesperrt
30000,00 EUR 6% Bundesanleihen, Restlfz: 7 Jahre
20000,00 EUR Bundesschatzbriefe Fällig in 3 Jahren
Lebensversicherung: VS 60000,00 EUR, lautet auf Ehefrau, Laufzeit 25 Jahre, fällig in 15 Jahren
AUFGABENSTELLUNG:
1. Ermitteln Sie den tatsächlichen Kaufpreis und erstellen Sie einen Finanzierungsplan für die Eheleute!
2. Erstellen sie eine Haushaltsabrechnung, wobei Sie bei dem Bankdarlehen von nom. 6% Zinsen bei 1% anfänglicher Tilgung und beim Bausparvertrag von 5 Promill monatlicher Belastung von der Bausparsumme ausgehen!
3. Entscheiden Sie, ob der Kredit aufgrund der finanziellen Sitation der Familie Glöckler vertretbar ist!
4. Ehemann fragt nach, ob es sinnvoll ist, den Zins auf 10 Jahre festzuschreiben. Zeigen S ihm die Vor- und Nachteile einer Zinsfestschreibung auf!
Ich hoffe es ist einer hier der mir die Aufgabe mal durchrechnet, ich danke im Voraus. Wäre sehr lieb.
Mein Fehler lag bei der 1-2. Aufgabe.
Schönen Pfingsmontag
LG, Sontje |
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| Verfasst am: 16.05.2005 18:23 |
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Bitte nicht im Stich lassen :-)
Wäre drigend. |
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| Verfasst am: 17.05.2005 13:35 |
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Wo hast Du diese Aufgabe blos her? Welche Teilzeitkreaft verdient denn 1800,00 Euro netto im Monat??? Den Job will ich auch... |
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| Verfasst am: 17.05.2005 13:41 |
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@Soldo
Meine beiden Kolleginnen. |
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| Verfasst am: 17.05.2005 14:25 |
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Interessant wären qm kosten grundstück und für das Haus...
Oda soll in den 335´ das Grundstück drinn sein?!
Kann ja eigentlich nich, da du rechnen sollst :)<><><><><><>$<><><><><><>$<><><><><><><>$<><><><><
yOu ShiT On Me, i ShIt oN YoU!
YoU PuT a HiT oN mE, I pUt a hIt On YoU!
A 3y3 4 a 3y3 NiGg4!!
<><><><><><>$<><><><><><>$<><><><><><><>$<><><><><
Die Realität ist die Zukunft der Leute von Gestern!
Vergesst nicht, das sind Morgen wir!
http://www.kanzlei-wbp.de |
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| Verfasst am: 17.05.2005 14:28 |
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das ist einfach zuviel des guten, zur Mittagszeit!
würde lieber ein Schläfchen machen! |
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| Verfasst am: 17.05.2005 17:52 |
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Danke für die kompetente Hilfe. |
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| Verfasst am: 18.05.2005 10:08 |
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Wie sieht das denn mit Finazierungskosten aus. Gab es da eine Vorgabe oder werden die komplett rausgelassen? Wer Fehler findet darf sie behalten!
Achja, die Sparkassenseelsorge lässt grüßen! ;) |
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| Verfasst am: 18.05.2005 11:21 - Geaendert am: 18.05.2005 11:29 |
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Hallo Plüschi,
zu 1. tats. Kaufpreis: 348.500 €, falls das Grundstück in den Erstellungskosten mit drin ist
DIe Finanzierung ist da so eine Sache:
auf jeden Fall 65.000 EUR Eigenkapital ( 50 TEUR von Eltern und 15 Teur von Sparkonto)
60.000 EUR Zwischenfinanzierung udn Ablösung nach 2 Jahren durch BSV
Rest: 238.500
entweder alles in einem Darlehen, 10 Jahre Zinsbindung, danach teilweise Ablösung durch die Geldanlagen (Bundesanleihe und Bundesschatzbrief, werden nach Laufzeitende neu angelegt), nochmal 5 Jahre Prolongation und dann wieder teilweise ablösen durch LV
ODER
endfälliges Darlehen Laufzeit 3 Jahre über 20.000 € Ablösung durch Bundesschatzbriefe
endfälliges Darlehen Laufzeit 7 Jahre über 30.000 € Ablösung durch Bundesanleihe
endfälliges Darlehen Laufzeit 15 Jahre über 60.000 € Ablösung durch LV
Anuitätendarlehen über 128.500 €
es gibt noch viele andere Möglichkeiten, die man sich da einfallen lassen kann (z.B. KfW, Hypobank,...)
zu 2.
Einnahmen :
2.800 € Einkommen Er
+ 1.800 € Einkommen Sie
+ 154 € Kindergeld
-----------------------------------------
4.754 €
Ausgaben:
( 800 € Miete, fällt weg)
+ 1.400 € Lebenshaltung
+ 300 € Auto
+ 50 € Sportverein
+ 200 € Spardauerauftrag
+ 200 € Lebensversicherung
-------------------------------------------
2.150 € ohne Miete
Finanzierung:
Rate Annuitätendarlehen über 238.500
1.391,25 €
Zinsen Zwischenfinanzierung BSV
300 €
( Werden dann durch Rate Bauspardarlehen in
Höhe von 300 € abgelöst)
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1.691,25 € Belastung durch Raten
( bei der zweiten Finanzierungsvariante wäre die Belastung 1.599,58 €)
Daraus ergibt sich:
4.754 € Einnahmen
- 2.150 € Ausgaben
- 1.691,25 € Finanzierung
-----------------------------------------
912 € Puffer
bei 800 € Miete dringelassen sind es dann 112 € Puffer
3. ist vertretbar, da immer noch Puffer übrig, Familie kann Raten gut tragen und Sparverhalten spricht auch dafür, dass sie die Raten tragen können
4. Vorteil: günstiger Zins auch wenn Zinsniveau steig
Nachteil: kann bei fallendem Zinsniveau keine niedrigeren
Zinsen in Anspruch nehmen
So hätte ich die Fragen im Test beantwortet. Ob es richtig ist, kann ich dir nicht versprechen.
LG Nine |
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| Verfasst am: 25.05.2005 21:32 |
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Ich bedanke mich vielmals :-) |
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| Verfasst am: 26.05.2005 12:26 - Geaendert am: 26.05.2005 15:43 |
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Hier meine Lösung:
335.000 € KP
+ 6.700 € 2 % GBamt u. Notar
+ 11.725 € 3,5 % Grunderwerbst.
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353.425 € Summe Erwerbskosten
+ 6.000 € Bepflanzung
+ 7.500 € EBK
-----------------------
366.925 € gesamt Finanzierungsbedarf
366.925 €
- 50.000 € Eltern
- 15.000 € Sparfrist => Achtung Kü.frist
- 30.000 € Bundesanleihe (Verkauf über Börse mgl.) *
-----------------
272.000 €
*Zur Bundesanleihe:
(30.000*6*2555) / (100*365) = 12.600 €
Das Darlehn kostet ebenso 6 %, der Tilgungsanteil wird aber größer und der FA des Kunden wird geschohnt.
Finanzierungsangebot:
1. Zwischenfinanzierung BSV 60.000 € über Festdarlehn 6 %
mtl. 300 €
2. Förderfinanzierung (1250+800)*20 = 41.000 € zu ebenfalls 6 %, mtl. 205 €
3. Annuitätendarlehn über 171.000/ € mit mgl. zur Soti nach
7 Jahren 20.000 € Finanzierungsschatz
15 Jahren 60.000 € LV
zu ebenso 6 % mtl. 997,50 €
zu 2.) EHZ gibts weil:
2800 € netto => 4000 € brutto -in etwa-
1800 € netto => 2500 € brutto -
((6500*12)*2) = 156.000 € Summe pos. Einkünfte
- 140.000 € Freigrenze
- 30.000 € Kind Freigrenze
==> unter Freigrenze
Haushaltsrechung:
2800+1800+154 = 4754 €
Summe Ausgaben = 2.150 €
Achtung: Doppelbelastung wenn Haus noch im Bau und Miete gezahlt werden muss => mit den Kunden absprechen
Summe Finanzierungskosten:
300 + 997,50 + 205 = 1502,5
Somit noch frei zur Verfügung 1101,50 €
Finanzierung geht gegen entsprechene Besicherung klar.
Ich weiß, ich habe ein trauriges Leben, dass ich solche Aufgaben im Internet löse aber als Vorbereitung auf die Mündliche gar nicht so schlecht.. ;-)
Ob nun alles richtig ist, müssen andere beurteilen.
Gruß,
Andreas |
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