| Aufgabe zur Finanzierung (Bankdarl, Wfa) |
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| Verfasst am: 01.06.2009 20:23 |
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Hallo zusammen,
ich versuche gerade meiner Freundin bei einer Aufgabe zu helfen, aber irgendwie fehlt mir mittlerweile fast jegliches Wissen aus der Berufsschule, Ausbildung ist ja nun schon etwas her ;-)
Um folgendes geht es:
Wfa Darlehen: Maximal 85000,00
Zinsen 2,0% p.a.
Tilgung 1% p.a. Zuzüglich ersparter Zinsen
Laufender Verwaltungkostenbeitrag 0,5% p.a.
Bankdarlehen:
< 100.000€ 4,6% nom, 4,78% eff.
> 100.000€ 4,3% nom, 4,57% eff.
Verfügbares Netto (Lebenserhaltungskosten etc bereits abgezogen): 1535,43 €
Finanzierungsbedarf: 115000,00
a) Wie hoch wird die monatliche Belastung der Familie, wenn sie versucht, in möglichst kurzer Zeit schuldenfrei zu sein?
b) Zu welcher Finanzierungsvariante würden sie der Familie raten?
Fall 1: Wfa + Bankdarlehen
Fall 2: Bankdarlehen
zu Fall 1)
Wfa 85000,-
2% Zins
1 % Tilgung
0,5% Verwaltungskosten
__
3,5%
=> 85000 * 3,5% = 2.975,00 p.a.
=> 247,92 € p.m.
Zur Finanzierung genutzes Einkommen: 80% des verfügbaren EK
1535,43 * 0,8 = 1228,34 =~ 1247,92 €
=> 1000,00 für Bankdarlehen zur Verfügung
Bankdarlehen
30000,00 Euro, 4,78% p.a eff. => 0,4% p.m. Eff
Monatl. Zinsen: 30000 * 0,004 = 120 Euro
Monatliche Rate 1000,00
monatl. Zinsen 120,00
= Monatliche Tilgung 880,00
Laufzeit: 30000 : 880,00 = 34,1 = 35 Monate
zu Fall 2)
Zur Finanzierung genutzes Einkommen: 80% des verfügbaren EK
1535,43 * 0,8 = 1228,34 =~ 1200,00
Darlehen
115000,00 , 4,57% p.a eff => 0,38% p.m. Eff
115000 * 0,0038 = 437,00 Zinsen p.m.
Monatl. Rate 1200,00
Zinsen 437,00
__
763,00 Tilgung
115000 : 763,00 = 150,72 =~ 151 Monate = 12,6 Jahre
Nun stellen sich mir mehrere Fragen..
Sind die Rechnungen bisher soweit richtig?
Wie lange läuft das Wfa Darlehen?
(Dazu: Ist Möglichkeit 2 die bessere zur schnellen Abzahlung?)
Tausend Dank im Vorraus,
Michael |
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| Verfasst am: 02.06.2009 11:30 - Geaendert am: 02.06.2009 11:42 |
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Soll es sich bei dem Bankdarlehen um ein Annuitätendarlehen handeln? Dann solltest Du die Berechnung der Laufzeit nochmal überdenken.
"Zur Finanzierung genutzes Einkommen: 80% des verfügbaren EK
1535,43 * 0,8 = 1228,34 =~ 1247,92 €
=> 1000,00 für Bankdarlehen zur Verfügung"
Das verstehe ich nicht. Dazu finde ich nichts in der Aufgabe.
Das WfA-Darlehen läuft meines Wissens nach solange, bis es getilgt ist. Die Tilgung richtet sich danach, ob das Objekt ein Neubau (1%) oder eine gebrauchte Immobilie (4%) ist - Sondertilgungen sind möglich.
Die Zinsen sind gestaffelt. |
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| Verfasst am: 02.06.2009 16:55 - Geaendert am: 02.06.2009 18:54 |
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Hallo Deep-Blue,
die 80% hab ich aus "Kompakttraining Bankbetriebslehere - Fallbeispiele" aus dem E1NS Verlag - leider das einzige Buch, dass mir noch zur Verfügung steht.
Da ich kein annähernd ähnliches Beispiel darin finde, hab mich mich an anderen Berechnungen orientiert. Es soll i.d.T. ein Annuitätendarlehen sein, falls das bei dieser hohen Rate Sinn macht.. Um eine Formel wäre ich äusserst dankbar!
Sehe ich das richtig, dass das Wfa Darlehen in unbegrenzter Höhe Sondertilgungen erlaubt?
Gruß und Dank
___
edit;
Ok, Laufzeit Annuitätendarlehen hab ich bei Wiki mittlerweile glaube ich etwas verstanden:
Bei 115000, Zins 4,57% und 1200 monatl. Rate
Lz= - log(1 - 0,0457*115000/14400) / log(1+0,0457)
Lz= 10,16 (Jahre?)
So in der Art? :D |
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| Verfasst am: 03.06.2009 10:33 |
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Finde die Aufgabe irgendwie recht schwammig. Sind das tatsächlich alle Angaben, die im Buch stehen?
Nehmen wir mal nur das Annuitätendarlehen. Dabei nehmen wir die maximale monatliche Belastung i.H.v. 1.535,43 EUR.
Macht also bei 115.000 EUR Darlehen und einem Zins von 4,57% eine mögliche Tilgung i.H.v. 11,45%.
115.000 EUR x 16,02% / 12 = 1.535,25 EUR monatliche Belastung.
Das heisst wir wären hier nach 7 Jahren und 5 Monaten schuldenfrei.
Andere Konstellation ergänze ich später :)
Sondertilgungen kann man beim WfA-Darlehen tatsächlich immer leisten. |
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| Verfasst am: 03.06.2009 11:44 |
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Hallo Deep-Blue,
die Aufgabe wurde meiner Freundin so diktiert, allerdings vermag ich jetzt nicht zu sagen, ob sie vielleicht etwas vergessen hat zu notieren..
Die Sache mit den Annuitätendarlehen habe ich jetzt verstanden, denke ich komme ab jetzt klar.
Vielen Dank für deine Hilfe! |
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