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| Bereich Privat- und Firmenkredite mit Sicherheiten |
| Moderator: TobiasH |
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| Problem mit Kreditberechnung |
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| Verfasst am: 12.02.2007 22:25 |
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Hallo Bankazubis und Fachleute,
habe da ein Problem mit einer Ratenkreditberechnung aus unserer EDV.
Nettokredit 3000 EUR
Bearbeitungsgebühr 3% = 90 EUR
Zinsen 0,63 % p.m.
Laufzeit 72 Monate
Ich fange mal an, so wie ich das machen würde:
Nettokredit 3000 EUR
+ BG 90 EUR
+ Zinsen (0,63%*72 Mon.) 1360,80 EUR
------------------------------------------------------------
Gesamtbetrag 4450,80 EUR
Nebenrechnung Zinsen: (3000*0,63*72)/100
Effektivzins:
[(0,63*72)+3*24] / (72+1) =15,89 %
Nun steht aber in unserem Kreditangebot in der Bank das Folgende:
Nettokredit 3000 EUR
+ BG 90 EUR
+ Zinsen 764,88 EUR
---------------------------------
Gesamt 3854,88 EUR
Effektiv: 8,99%
Wer rechnet da jetzt falsch??? Und wie rechne ich richtig, wenn ich vermute, dass die Banken-EDV auf jeden Fall recht hat?
Grüße
Patrick |
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| Verfasst am: 13.02.2007 14:21 - Geaendert am: 13.02.2007 14:23 |
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Weder die EDV nach der Schüler rechnet falsch!
Ein Schüler hat gelernt, dass die Zinsen immer vom Anfangsbetrag für die ganze Laufzeit gerechnet wird, obwohl die Restschuld durch monatliche Tilgungen sinkt.
Die EDV rechnet die Zinsen nur vom Restwert. Sie berechnet die Raten als Annuitäten (wie beim Baudarlehen).
Deshalb weichen die ffektiven Zinssätze auch so weit auseinander. |
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| Verfasst am: 13.02.2007 22:53 |
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Hallo Herr Herrmann,
Sie haben mich gerettet: Ich hatte schon an mir gezweifelt und geglaubt der Kunde hätte mit der Anschuldigung "Wir betrügen!" recht gehabt.
Na ja, lange Denkerei des Nächtens förderte dann gestern zu Tage was wir da mal für die Mündliche Prüfung gelernt haben.
Kreditbetrag x effekt. Zins x Laufzeit
------------------------------------------------
100 x 2
> Geteilt durch 2, weil das dann in etwa die Tilgungen und die damit ersparten Zinsen berücksichtigt.
Im Forum fand ich dann die noch genauere Variante:
Kreditbetrag + (Kreditbetrag / LZ)
-------------------------------------------- x LZ x Zinssatz
2
-------------------------------------------------------------------
100 x 12
Damit komme ich dann bis 9 EUR genau an das EDV-Ergebnis und diese 9 EUR begründe ich dann für unseren kritischen Kunden mit "überschlägige Rechnung, die EDV rechnet nach einer hochmathematischen Formel nach PAngV".
Und dann so hoffe ich habe ich eine ehrliche, transparente Beratung abgeliefert und der Kunde läuft dann zum Dank bestimmt zur Konkurrenz (vulgo: Citibank), weil dort auf der Werbung ja nur 4,58% steht und er sich doch lieber über den Tisch ziehen lassen will...
Ach ja so ein Bankerleben ist nicht einfach *heul* |
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