| Laufzeitberechnung bei Baufi? Wie? |
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| Verfasst am: 26.12.2005 13:44 |
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Wie berechne ich bei einer Baufi die Laufzeit?!!?
Ich habe nur Zinssatz Tilgung udn Zinsbindungsfrist gegeben.
Das geht doch nicht so einfach wie bei einem Privatkredit, oder?? |
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| Verfasst am: 26.12.2005 15:37 |
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Naja, eigentlich ganz du dir das so ungefähr denken.
Sagen wir bei einem Kredit von 100.000 EUR.
Zinssatz ist 5 %, Tilgungssatz 1 % , also insgesamt 6 %.
d.h. du zahlst pro Jahr schonmal 6.000 EUR. davon pro Jahr 1 % Tilgung , also ist deine Restschuld nach einem Jahr noch 99.000 EUR. dann zahlst du wiederum pro jahr 6000,00 EUR, wobei sich dabei dein Tilgungsanteil um die ersparten Zinsen erhöht. das kannst du nun so lange durchrechnen wie du willst. generell kannst du aber sagen, das du bei einem tilgungssatz von 1% ca 25-30 jahre abzahlst... |
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| Verfasst am: 26.12.2005 16:40 - Geaendert am: 26.12.2005 16:46 |
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Da bei einer Baufinanzierung die Laufzeit länger ist als die Zinsbindungsfrist, kann man die Laufzeit nicht berechnen, weil sich der Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung ändert.
Es gibt Faustzahlen:
- 1 % Tilgung -> ca. 34 Jahre Laufzeit
- 2 % Tilgung -> ca. 24 Jahre Laufzeit
Je höher der Zinssatz, desto kürzer ist die Laufzeit, weil die ersparten Zinsen höher sind. |
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| Verfasst am: 26.12.2005 17:26 |
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Also rechnet man die Laufzeit des Kredits bei einer Baufinanzierung genauso wie bei einem Konsumentenkredit???
Was ist denn der direkte Unterschied zwischen einer Berechnung von einem Baufikredit und einem Konsumentenkredit??? |
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| Verfasst am: 26.12.2005 17:38 |
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Nochmal: Die Laufzeit einer Baufinanzierung kann man i.d.R. nicht berechnen!
Da bei einem Konsumentenkredit der Zinssatz für die ganze Laufzeit feststeht, kann man auch die Laufzeit berechnen. |
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| Verfasst am: 27.12.2005 14:14 |
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Dazu kommt ja noch das du bei einer Baufi eine Zinsfestschreibung von bis zu 15 Jahren hast. Danach wird das Darlehen ja wieder neu vereinbart.
Aber was die Laufzeit angeht, ist das schon schwer zu sagen, man sollte sich an die Faustformeln halten, es könnte ja auch mal eine Sondertilgung dazukommen, und dann wirds schwer ne feste Laufzeit anzugeben. |
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| Verfasst am: 27.12.2005 15:23 |
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"Zinsfestschreibung von bis zu 15 Jahren hast"
Ach, das geht auch länger ;) |
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| Verfasst am: 27.12.2005 15:42 |
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Empfehlenswert sind allerdings nur Festbindungsfristen bis 10 Jahre
schaut euch die "Kosten" der Festzbindungsfrist an
von 5 auf 10 Jahren ist da snicht enorm
doch alles was über 10 Jahre geht, da langen wir Kreditinstitute i.d.R. dann ordentlich hin. |
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| Verfasst am: 27.12.2005 16:49 |
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Ich persönlich würde wenn dann zu langen Zinsbindungen raten. Zum Einen wegen der niedrigen Zinsen derzeit und zum Anderen da der Kunde nach 10 Jahren so oder so das Darlehen kündigen kann. |
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| Verfasst am: 27.12.2005 17:39 |
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Bei Zinsbindungsfriste von 15 und mehr Jahren muss der Baufinanzierer einen Risikoaufschlag auf das Zinsniveau einer 10jährigen Zinsbindung bezahlen.
Es ist ungewiss, ob sich dieser Zinsaufschlag bei hohem Schuldenstand wirklich rechnet? |
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| Verfasst am: 27.12.2005 19:02 |
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ich habe mal eine ziemlich blöde Frage zu diesem Thema:
die Zinsbindungsfrist dauert doch so lange an, bis der Kunde sein Kredit zurückgezahlt hat, oder??
ist es denn möglich, dass die Zinsbindungsfrist vor der Kreditlaufzeit endet?
...oder ist mit der Zinsbindungsfrist die Kreditlaufzeit gemeint? |
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| Verfasst am: 27.12.2005 19:07 |
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Mit Zinsbindungsfrist ist das gemeint, was das Wort schon sagt. Das KI bindet sich z.B. 15 Jahre, dem Kunde den heutigen Zins zu geben / zu berechnen.
Natürlich kann die Kreditlaufzeit länger sein, ist sie bei einer Baufi i.d.Rn auch (ca. 30 Jahre). Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Kunde die Restschuld weiter bei dem KI abbezahlen und Festsetzung eines neuen Zinssatzes oder der Kd. kann natürlich auch das KI wechseln und die Restschuld bei einem anderen KI aufnehmen. |
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| Verfasst am: 27.12.2005 19:10 |
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Die Zinsbindungsfrist hat nichts mit der Laufzeit des Kredites zu tun.
Zinsbindungsfrist bedeutet einfach, dass sich Bank und Kunde darauf einigen, dass das Darlehen die ersten 10 Jahre fest mit einem Zinssatz ausgestattet ist. Danach wird dann wieder neu verhandelt, wie lange der Zinssatz wieder festgeschrieben werden soll. Für den Kunden besteht auch die Möglichkeit, dass er keine Zinsbindungsfrist vereinbart, dann nimmt er einfach den variablen Zinssatz, das heißt, wenn die Zinsen hoch gehen, geht sein Darlehnszinssatz auch mit hoch.
Darin liegt der große Vorteil der Zinsbindungsfrist. Ich habe auf lange Sicht (bei Baufi meistens 10 Jahre) eine feste Zinsgröße mit der ich kalkulieren kann und muss nicht immer wieder "ängstlich" werden, wenn die Zinsen hoch gehen. Grade im Moment lohnt sich eine lange Zinsbindungsfrist von 10 Jahren, da die Zinsen immer noch recht tief sind.
Oder man holt sich einen BSV, die haben meist noch tiefere Zinsen, z. B. die Schwäbisch-Hall mit 1,95 %. (eff. 2,34%), diese sind dann auch für die GESAMTE Kreditlaufzeit GARANTIERT!! |
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