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| Bereich Privat- und Firmenkredite mit Sicherheiten |
| Moderator: TobiasH |
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| Ratenkredite Zinsberechnung - welches Verfahren? |
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| Verfasst am: 12.10.2014 20:13 - Geaendert am: 12.10.2014 20:32 |
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Hi,
ich befinde mich gerade mehr oder weniger in der Prüfungsvorbereitung und nach Durchsicht meiner Unterlagen bin ich da auf ein kleines Problem gestoßen.
Nun ich bin im Moment bei den Krediten und wir haben mehrere Möglichkeiten besprochen wie man die monatliche Belastung bzw. den Zins ausrechnen kann.
Zum einen kann man die monatliche Rate über die Tabelle ermitteln, über den durchschnittlichen Kreditbetrag, eine Formel und dann nochmal über den vollständigen Kreditbetrag.
Bei der einen Rechnung funktioniert ein Verfahren, bei einer anderen Rechnung nicht und das obwohl die Aufgaben relativ ähnlich sind.
Als Beispiel mal: Berechnen Sie für ein Konsumdarlehen über 10.000€, Laufzeit 18 Monate, Zinssatz 9,5% p.a, die monatliche Belastung anhand der Formel.
Ergebnis ist 598,27€
Gehe ich den Weg über den durchschnittlichen Kreditbetrag bzw über die Formel, erhalte ich auch diesen Wert.
Wenn ich aber 10.000*9,5/100/12 rechne und die Tilgung noch hinzu ziehe, ist der Wert zu hoch.
In der letzten Abschlussprüfung musste man mit einem Darlehensbetrag von 360.000€, Zinssatz 3,4%, Laufzeit 20 Jahre rechnen.
Das Ergebnis ist 2.520€.
360.000*3,4/100/12= 1.020€
Und dazu kommen nochmal 1.500€ Tilgung.
Ich verstehe einfach nicht, warum ich bei dem einen über den durchschnittlichen Kreditbetrag und bei dem anderen über den vollständigen Kreditbetrag gehe?
Kann mir da jemand helfen? ^^
Freundliche Grüße
Andreas Schneider |
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| Verfasst am: 13.10.2014 10:07 - Geaendert am: 13.10.2014 10:08 |
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Zunächst ist zu klären, ob es sich um die bundesweite Abschlussprüfung geht oder die Abschlussprüfung in Baden-Württemberg gemeint ist . In welcher Abschlussprüfung musste man mit einem Darlehensbetrag von 360.000€, Zinssatz 3,4%, Laufzeit 20 Jahre rechnen.
Ich kann nur von der bundesweiten Abschlussprüfung berichten:
Die Rate für Verbraucherdarlehen wird in bundesweiten Abschlussprüfungen mit Hilfe einer vorgegebenen Tabelle ermittelt.
Die Annuität für ein Baudarlehen wird mit Hilfe von Zinssatz und Tilgungssatz errechnet.
Ich kenne keine Abschlussprüfung der ZPA oder AKA, in der die Berechnung einer mathematischen Formel gefordert wurde.
Die Berechnung über den durchschnittlichen Kreditbetrag ist sehr ungenau, weil man annimmt, die Tilgung erfolgt in gleichen Beträgen. Das stimmt nur bei Tilgungsdarlehen. Beim Annuitätendarlehen steigt die monatliche Tilgung um die ersparten Zinsen. |
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| Verfasst am: 13.10.2014 11:05 |
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Das ist die bundesweite Abschlussprüfung und die Aufgabe mit den 360.000€ war ein Tilgungsdarlehen. |
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| Verfasst am: 13.10.2014 14:27 - Geaendert am: 13.10.2014 14:28 |
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Monatliche Belastung für das Darlehen in Höhe von 360.000,00 EUR, das bei einem Zinssatz von 3,4 % p. a. fest für 10 Jahre und gleichmäßiger Tilgung nach 20 Jahren Laufzeit zurückgezahlt sein soll. Berechnen Sie für die Kundin die jeweilige Höhe der ersten 2 Monatsraten
Rechenweg für das Tilgungsdarlehen!
-> Tilgung bleibt gleich!
Tilgung = 360.000,00 EUR : 20 Jahre = 18.000,00 EUR p.a.
Tilgung pro Monat = 18.000,00 EUR : 12 Monate = 1.500,00 EUR
Zinsen im 1. Monat: 360.000,00 EUR • 3,4 % :12 = 1.020,00 EUR
Rate im 1. Monat: 1.500,00 EUR + 1.020,00 EUR = 2.520,00 EUR
Zinsen im 2. Monat: (360.000,00 EUR — 1.500,00 EUR) • 3,4 % :12 = 1.015,75 EUR
Rate im 2. Monat:1.500,00 EUR + 1.015,75 EUR = 2.515,75 EUR |
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| Verfasst am: 13.10.2014 21:27 |
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Für die umfangreiche Hilfe wäre auch ein Danke doch schön, oder? |
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| Verfasst am: 13.10.2014 22:17 - Geaendert am: 13.10.2014 22:18 |
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Natürlich bin ich dankbar für die Hilfestellung, nur war das leider nicht meine Frage.
Ich weiß wie man auf die Beträge kommt, nur verstehe ich eben nicht, warum man bei einem Darlehen den Weg über den durchschnittlichen Kreditbetrag nutzt und bei dem Anderen den Weg über die gesammte Darlehenssumme. ;)
Auch wenn das für die Prüfung nicht relevant sein sollte, würde es mich dennoch mal interessieren. :) |
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| Verfasst am: 14.10.2014 09:42 - Geaendert am: 14.10.2014 09:45 |
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Beispiel:
Annahme: Darlehen 10.000 €, Zinssatz 6 %, Laufzeit 48 Mon.
Exakte Rate nach Tabelle = 234,85 €
Grobe Überschlagsrechnung mit Halbierung des Darlehens
Für eine grobe Überschlagsrechnung kann man mit der durchschnittlichen Restschuld und den Jahreszinssatz rechnen.
Rückzahlung: Darlehen 10.000 €
+ Zinsen= 5.000€*6%*4=1.200 €
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= Gesamtrückzahlung = 11.200 €
Rate = 11.200 € : 48 = 233,33 €
Grobe Überschlagsrechnung mit Halbierung des Zinssatzes
Wenn man den Jahreszinssatz halbiert, rechnet man mit dem ursprünglichen Darlehen.
Rückzahlung: Darlehen 10.000 €
+ Zinsen= 10.000€*3%*4=1.200 €
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= Gesamtrückzahlung = 11.200 €
Rate = 11.200 € : 48 = 233,33 € |
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| Verfasst am: 14.10.2014 14:26 |
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Ok, Dank Dir!
Dann hat mich wohl die mathematische Formel da ein bisschen aus dem Konzept gebracht. :) |
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