| Beispiel für Kundengespräch: Auto- Finanzierung |
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| Verfasst am: 01.06.2003 15:47 - Geaendert am: 01.06.2003 16:40 |
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Der Kunde hatte einen Unfall. Das Auto ist schrottreif. Zum Kauf eines Mittelklassewagens (Listenpreis 28.000 Euro) braucht er noch 20.000 Euro.
Eine Konto- und Depotabfrage bringt folgendes Ergebnis:
- Spareinlagen 3.000 Euro
- Sparbrief 5.000 Euro fällig am 20.05.2005
- Geldmarktfonds: 100 Anteile; Rücknahmepreis 50 Euro
- Aktienfonds: 100 Anteile; Kaufpreis 40 Euro, Rücknahmepreis 28 Euro
Beraten Sie den Kunden! |
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| Verfasst am: 01.06.2003 15:56 - Geaendert am: 01.06.2003 16:34 |
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1. Ermittlung des Finanzierungsbedarfs
20000,00 EUR (benötigtes Kapital für Neuwagen)
- 3000,00 EUR Spareinlagen
- 5000,00 EUR Geldmarkfonds
= 12000,00 EUR
Aktienfonds verkaufen wir bei dem Kurs nicht, es sei denn der Kunde will das.
2. Haushaltsrechnung
3. Ratenkredit mit einer Laufzeit von 3 - 5 Jahren
4. Gehaltsabtretung und Sicherungsübereignung
5. Risiko-LV
6. Sparvetrag für nächstes Auto bei entsprechendem Einkommen
ist das ok? |
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| Verfasst am: 01.06.2003 16:21 - Geaendert am: 04.01.2004 08:19 |
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Wo bleibt
- die eiserne Reserve für unvorhersehbare Ausgaben?
- das Angebot der Autoversicherung (Deckugnszusage) als Cross-selling usw. |
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| Verfasst am: 01.06.2003 16:42 |
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ok die 3000 EUR aus der Spareinlage werden als eiserne Reserve belassen |
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| Verfasst am: 02.06.2003 12:21 |
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ich würd aber nicht die gesamten 3000 aufheben, die 2000 euro die frei sind ohne sie zu kündige würd ich trotzdem her nehmen, als eiserne reserve reichen 1000 euro und den sparbrief hat er ja auch noch der erst 2005 fällig ist!
auch wenn man nicht vorher verfügen kann sichert er einen doch ab. |
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| Verfasst am: 04.01.2004 08:21 |
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Man könnte auch eine Sondertilung am 20.05.2005 einräumen. Dann wird der Sparbrief über 5.000 Euro fällig. |
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