| Laufzeit bei Baufinanzierungen |
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 12:14 - Geaendert am: 30.12.2009 13:17 |
 |
 |
In der Januarausgabe Bankfachklasse wird ein Baudarlehen für ein hochwertiges Haus mit 1 % Tilgung zurückgezahlt, obwohl der Kunde bereits 49 Jahr ist.
Das ist unverantwortlich. Dieser Fehler sollte nicht einmal einen Prüfling in der mündlichen Prüfung unterlaufen. Und das passiert bei den Autoren für die Bankfachklasse.
Wenn der Zinssatz in Höhe von 4,2 % für die ganze Laufzeit gleichbleibt, dann ergibt sich eine Laufzeit von
log(4,2+1) - log(1)
------------------------- = 472 Monaten = 39,3 Jahren
log(1,0035)
Bei einem Tilgungssatz von 2 % ergibt sich folgende Rechnung:
log(4,2+2) - log(2)
------------------------- = 323,8 Monaten = ca. 27 Jahren
log(1,0035)
q´= (4,2/1200 +1) = 1,0035
Somit ist der Kunden (49+39) = 88 Jahre am Ende der Laufzeit. |
|
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 12:55 |
|
|
Ich habe von dieser Formel noch nie etwas gehört. Man sagte mir immer, wenn sowas nach der Dauer einer Baufi in der mündlichen Prüfung dran kommt soll man sagen:
1 % Tilgung : ca 33 Jahre
2 % Tilgung: ca. 20 Jahre
3 % Tilgung: ca. 18 Jahre
ich weiß, dass diese angaben nicht richtig sind, aber für die mündliche Prüfung soll das reichen ? Nun überraschen Sie mich mit ihrer Formel. Warum teilt man durch log (1,0035) ???
ich werde mir auf jeden fall ihre fomrmal merken und absofrt anwenden . |
|
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 13:18 - Geaendert am: 30.12.2009 13:25 |
|
|
Monatliche Zinsfaktor q´ = p/1200+1
4,2
------------ +1 = 1,0035
12 * 100
Leider steht diese Formel nicht in der Formelsammlung für Bankkaufleute, sondern wird bei Fachwirten für Finanzberatung angewandt.
Es gilt folgendes: Je höher der Zinssatz, desto kürzer ist die Laufzeit.
Beispiel mit 7,5 % Zinsen
1 % Tilgung
log(7,5+1) - log(1)
------------------------- = 343,5 Monaten = 28,6 Jahren
log(1,00625)
Bei einem Tilgungssatz von 2 % ergibt sich folgende Rechnung:
log(7,5+2) - log(2)
------------------------- = 250 Monaten = ca. 20,8 Jahren
log(1,00625)
q´= (7,5/1200 +1) = 1,00625 |
|
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 17:59 |
|
|
Warum hat der Zinssatz Auswirkung auf die Laufzeit?
Normal geht es bei der Laufzeit doch nur um die Tilgung, oder? |
|
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 18:22 - Geaendert am: 30.12.2009 18:22 |
|
|
Tilgung = anfängliche Tilgung + ersparte Zinsen
sonst
1 % Tilgung = 100 Laufzeit |
|
|
|
|
| Verfasst am: 30.12.2009 19:22 |
|
|
und das bedeutet, dass du bei bspw.
2 % Tilgung und 4 % Zinsen ne niedrigere Anuitätsrate hast als bei einem Darlehen mit 2 % Tilgung und 10 % Zinsen. Eig. ist ja die Tilgung hier gleich, allerdings wie Herr Hermann schon gesagt hat heißt es ja "zuzüglich ersparter Zinsen". Bei dem Darlehen mit 10 % Zinsen hast du eine hohe Annuitätsrate die immer gleich bleibt, obwohl später mal weniger von der Rate für Zinsen draufgehen - d.h. höherer Tilgungsanteil als beim Darlehen mit den niedrigen Zinsen und somit schnellere Tilgung --> darum hat der Zins auch seine Auswirkungen auf die Laufzeit
Gruß |
|
|
|
|
| Verfasst am: 31.12.2009 12:02 |
|
|
|
Je höher der Zinssatz, desto höher sind die ersparten Zinsen, desto höher sind die Tilgungen, desto kürzer die Laufzeit. |
|
|
|
