| Gewinn 250.000,00 EUR |
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| Verfasst am: 11.07.2006 09:51 |
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Hallo und guten Morgen,
Kunde kommt zu euch. Freude strahlend. Er hat 250.000,00 EUR mit nem Los gewonnen.
Er fragt euch, was er mit dem Geld machen soll.
50.000,00 EUR möchte er zwischen seinen Eltern und zwei Geschwistern aufteilen.
Den Rest braucht er im Moment nicht. Er ist gerade mal 19 Jahre (!!!!) alt und hat auch schon ein Auto. Kleine RV und Unfallvers. vorhanden.
Sein Neffe ist ihm auch recht wichtig! (2 Jahre)
Was würdet ihr tun?? :o)
(Mündliche Prüfung, 2006. Könntet ihr mit diesem Fall was anfangen? Unsere Azubine hat sich schwer getan) |
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| Verfasst am: 11.07.2006 09:55 |
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Na das klingt doch super...da er das Geld nicht brauch kommt auch eine mittel- bis langfristige Geldanlage in Betracht, obwohl man einen kleinen Teil vielleicht kurzfristig als "Notgroschen" anlegen sollte (kann ja mal was mit dem Auto passieren). Und wie er das anlegen soll hängt natürlich von der risikobereitschaft ab, da hilft nur fragen fragen fragen. Also so einen Fall wünsch ich mir in der AP, hinterher noch Cross Selling um die Eltern und den Neffen als Kunden zu gewinnen. Für die Prüfung vll. etwas zu viel. |
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| Verfasst am: 11.07.2006 09:56 |
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frege ist.. was möchte der Kunde in zukunft machen???
würde eine schön strukturierte anlage im depot empfehlen das er als altersvorsorge sehen kann.. |
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| Verfasst am: 11.07.2006 09:59 |
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Erst mal viel Fragen.
Hatt er denn schon irgendeine Idee?
Was für Erfahrungen hat er mit Geldanlagen...?
Ziel der Anlage?
Riskoklassen erläutern und Kunden eingruppieren...
Anlageformen der gewählten Klasse aufzeigen...
Steuerliche Aspekte kurz anreißen(dürften bei einem 19-Jährigen unbedeutend sein.)
Renditevorstellungen des Kunden?
Will er für den Enkel vllt. auch etwas anlegen? Ansparplan o.ä.
Bei oben genannter Vorgehensweise sollte man langsam aber sicher zum vom Prüfer gewünschten Ziel kommen.... |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:14 |
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Wunderbar!
Die Vorgehensweise find ich löblich.
So lernt man es und wenn man es umsetzt -prima-
Ich denke einfach, dass viele Azubis "erschrecken", wenn es tatsächlich um 250.000,00 EUR geht... Unser Ausbilder hatte immer gesagt, wenn sowas der Fall ist, einfach im ersten Moment paar NUllen wegdenken. Kann mir schon vorstellen, dass das im ersten Moment dann etwas verwirrt!!
Zum Fall.
So wie es scheint, war das Ziel der Ausbilder, dass für den Neffen was angelegt wird, Geschäftsverbindung des Neffen versuchen, bei der Bank zu machen, der Kunde für sich selbst was längerfristiges anlegen will, aber nicht spekulativ. Und dann natürlich der FSA. Sie sollte dann auf IHS gehen usw.
Ich finde, der Fall ist zwar zu schaffen, aber bestimmt nicht in der vorgegebenen Zeit. Ich hätte einen Teil angesprochen, mir aufgezeichnet, was alles durchzusprechen ist, damit die Prüfer sehen, dass ich an alles gedacht habe, aber gleich ran hängen, dass man gerne noch einen Folgetermin vereinbart um nicht alles auf einmal zu machen. Den Kunden nach der besten Zeit gefragt und dann Ende.
Oder??? |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:14 |
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Was ich tun würde?
Ihm eine herunterhaueun und mit dem Sparbuch schnell abhauen!
Wer würde das nicht tun? *lol*--------------------------------------------------
Was wäre, wenn ICH hier Admin wäre!? *lol* |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:19 |
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@ neo
ja, das wär die beste lösung!!!!!! ^^
wer brauch es nicht?! ;o) |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:31 |
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Ich finde so ein Thema ist ´n gefundenes Fressen.
In der Ausbildung werden wir ja so gedrillt, dass der Verkauf eigendlich kein Problem sein sollte.
Immer der Reihe nach, und an die Spielregeln gehalten, dürfte das kein Problem werden.
Ist eigendlich ne coole Standartsituation, nur der Betrag schreckt ab.
Maximal in Sachen Steuern müsst man weiter ausholen, aber sonst.. klasse Thema! |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:35 |
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Find des Thema auch Relativ einfach...den Ablauf eines solchen Gesprächs sollte man drinn haben....u9nd es ist ja durchaus so dass man nicht das ganze Gespräch führen muss, wenn die Prüfer sehen das es läiuft, muss man in der vorgegebenen Zeit ja nicht biis zum Abschluss kommen... |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:35 |
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Man könnte ansprechen, ein Sparkto./Sparplan unter dem Namen des Neffen zu eröffnen, auf das er mit 18 zugreifen kann. So hat man Daten des Kleinen und zwangsläufig die von dessen Eltern. |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:36 |
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Und was ich vergessen hab, als erstes zum Gewinn gratulieren...sowas wird immer gern gesehen... |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:45 |
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Ich dachte, Abschluss ist Pflicht, und wenn es eine Vertagung auf nen anderen Termin ist. Also, ein Ergebnis muss erkennbar sein. Aber bis Zeitablauf warten, und zu keinem Resultat, seis Folgetermin kommen, müsstes mächtig abzüge geben.
Wobei ich den Aufbau so machen würd;
Klären, wie das Geld für Familie + Neffen separiert werden soll
dann is der KOpf für den Rest frei, dann..
Bedarfsanalyse ausgiebig,
grobe Richtung klären, in die es gehen soll, (Mentalität, Anlgehorizont)
Assetklassen besprechen,
Regionen/ Währung besprechen,
KEINE Anlagevorschläge
(Man weiß, was man dem Kunden anbieten wird, sagt es ihm aber noch ni, der is dann glaube gesättigt an Info´s durch die Bedarfanalyse) |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:46 |
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Wie lange hat man eigendlich Zeit?
20 min. + 5 min, wenn´s ni reicht oder? |
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| Verfasst am: 11.07.2006 10:47 |
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(Wie) werden Lottogewinne eigendlich versteuert? |
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| Verfasst am: 11.07.2006 11:03 |
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also ich empfehl das geld in autos frauen und einen gehobenen Lebensstil zu investieren,..
oder halt in aktien M; ) |
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| Verfasst am: 11.07.2006 15:40 |
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Ich würde auch zuerst einmal eine Bedarfsanalyse mit dem Kunden durchführen!
Viele offene Fragen stellen und weniger geschlossene, darauf wird in der Prüfung geachtet!
Zuerst einmal würde ich auf die Wünsche des Kunden selbst eingehen!
Für den Neffen würde ich auf jeden Fall eine Ausbildungsversicherung vorschlagen!!! |
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| Verfasst am: 11.07.2006 15:49 |
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@Tukan:
Gewinne an sich sind erstmal steuerfrei. Wenn der Gewinn angelegt wird und darauf Zinsen und Ähnliches gezahlt werden, müssen diese Erträge versteuert werden.
Sagt zumindest mein Praktikumsbetreuer und der sollte davon Ahnung haben ;) |
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| Verfasst am: 11.07.2006 15:51 |
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Praktikumsbetreuer? |
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| Verfasst am: 11.07.2006 15:57 |
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Ich würde mir so nen Thema wünschen. Verdammt
gut find ich das!!!!! |
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| Verfasst am: 11.07.2006 15:58 |
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Jepp, ich mach grad Praktikum im Vermögensmanagement und bei Praktikas hat man meist Menschen, die einen betreuen, Fragen beantworten und so weiter. |
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